首席反洗钱师(3)

　　一般话说到这里，双方都有台阶可以下，讲两句场面话，事情就结束了。
　　叶知理的眉头却越锁越紧，拧成纠结的一团，指关节因用力微微发白：“这种儿童账户中很可能存在异常活动，父母可以利用儿童账户来掩人耳目，操作资金用于一些非法目的。如果我没有记错的话，此前英国曾经发生过破产的公司利用儿童银行账户继续运营的事情。”


第3章
　　訾衍敏锐地感觉到会议室内气氛不对，赶紧站起来打圆场：“好了好了，我说句公道话，知理的顾虑有一定的道理，但产品确实是一款好产品，大醇小疵，瑕不掩瑜。有什么金融衍生品是完美无缺的呢？对不对，这就是为什么风控部门和反洗钱部门的工作如此重要，大家互相配合，一起努力嘛。”强行压下叶知理的肩膀，另一边鼓掌重新炒热现场气氛。
　　会议结束，訾衍强行拖着叶知理来到自己那间隔音良好的独立办公室，关上门拉上百叶窗，将外界彻底隔绝。
　　“你这样真的很难不挨打啊你晓得吗！” 訾衍抱头疾呼。
　　叶知理脸上依旧没什么太大表情，淡淡地回应：“我说的都是事实，国外也确实发生过相关案例。”
　　訾衍做个快要崩溃的表情，“那也不要在这种会议上当众说好不好，行里已经决定下个月上线这款产品，今天的说明会就是走个过场，大佬们早就私下决定了，你们部门的老大肯定也签了字的。”
　　叶知理奇怪地反问：“那跟我有什么关系？我又没签字。”
　　訾衍一口气没提上来，差点当场吐血三尺。
　　顿了顿，努力将马上要窜出喉咙的血水咽回去：“这款产品的预期回报率还是不错的，行里肯定要继续向下推进，针对客户的推广很快会铺开。此事已成定局，你反对这个反对那个，大领导会不高兴的，当心以后给你穿小鞋。”
　　叶知理还是那副没什么波动的表情，回应道：“大领导高不高兴跟我有什么关系，我的工作是降低银行被动参与非法资金转移的风险，又不是哄管理层开心。”说罢按下门把手，头也不回地走出去。
　　洗钱大体上分为三个阶段，第一个阶段叫处置，就是实际处理犯罪所得的现金或其他资产。这一阶段洗钱者将非法所得投入金融系统中，可能是本地金融机构，也可能是国际金融机构，还有可能是商店或合法企业。
　　第二个阶段叫离析，经过层层金融交易隐匿资金来源，从而将非法所得与真实来源分离开来。这一阶段涉及将犯罪所得转变为其他形式并创建层次复杂的金融交易来掩饰资金来源与所有权。例如投资不动产，投资股票、债券和人寿保险产品，转售高价值商品和预付储值产品等等。
　　洗钱的最后一个阶段叫融合，以看似正常业务或个人交易的形式将资金重新投入到经济活动中，将洗白后的资金用于正常的交易，使非法财富在表面上具有合法性。
　　这三个阶段都可能与金融机构发生千丝万缕的联系。
　　叶知理在办公桌前坐下，看见座机上有一个未接来电，是陌生的外部号码。
　　他觉得有些奇怪，不过还是习惯性地拨回过去：“您好，请问什么事情？”
　　话筒那头传来一个欣喜的声音：“叶先生，这个号码居然是你的直线，不用经过前台转接，真是方便。”
　　叶知理的眉毛忍不住蹙起：“洛先生，有什么要紧的事情吗？”他简直有点后悔把自己的名片给这个人了。
　　对方哈哈笑道：“其实没有，就是想看看这个号码能不能打通。”
　　“……”叶知理默默翻个横跨塞伦盖蒂大草原的白眼，想也没想挂掉听筒，并随手将该号码加入黑名单。
　　当代社会人必备常识：上班的时候请好好上班。
　　他将目光转回电脑屏幕，继续查看系统发出危险警告的几笔电子资金转账。
　　作为转移资金最迅速的方式，环球银行金融电讯系统SWIFT、纽约清算所银行间支付系统CHIPS、联邦电子资金转账系统Fedwire每天的交易量多达数百万笔，金额高达数万亿美元，非法资金转账可以轻易地隐藏在这几百万笔合法转账交易里。在每一层交易中，将资金从一个账户转移到另一个账户，从一家银行转移到另一家银行，从一个国家转移到另一个国家，从而使调查部门难以追踪资金的真正来源和所有权。
　　整整一个下午，叶知理坐在工位上一动不动，背脊挺得笔直，水也不曾喝过一口，细瘦的手指划过键盘，骨节分明。
　　临近晚上六点，訾衍收拾好公文包，从衣架上取下外套，掏出车钥匙，踱步来到叶知理的工位前，催促地：“还不赶紧收拾东西？我今晚没有酒局，可以载你一程。”
　　叶知理摇头道：“我晚上加班。”举杯喝一口已经凉掉的茶水。
　　訾衍挑眉道：“现在就加班？还没到月末呢。”
　　叶知理点点头：“我要研究一下国际上最新发布的洗钱案例，到了月底就没时间看了。”
　　訾衍忍不住怪叫：“你看看谁在月初加班，这样很破坏大环境的你知道吗？”表情很是夸张。
　　叶知理耸耸肩，颇为无所谓地：“我先出去吃个晚饭，然后回来偷偷加，没人晓得。”
　　訾衍翻个硕大无朋的白眼：“我是这个意思吗。”
　　叶知理笑了下，伸手抓过桌上的钱包塞进裤兜里：“走走走，一起下楼去。”
　　二人搭乘电梯，缓缓从高楼大厦坠入人间。
　　这里位于市中心商务区的热门地带，周围咖啡厅、便利店、餐厅、奶茶店无数，扎堆似的一家紧挨着一家。晚高峰时期，店员们都在门口和街边卖力地吆喝，訾衍四下打量，随口问：“你想吃哪家？”
　　叶知理挠挠脑袋，为难地：“人好多，我还是买个便当回去加热一下好了。”
　　訾衍耷拉下眼皮：“你就糊弄自己吧。”
　　两个人进入便利店，叶知理从冷冻货架上取下一盒咖喱土豆饭，一盒甘蓝沙拉，一杯罐装咖啡，走到收银台结了账。
　　訾衍不屑地瞥了眼，拖长声音道：“年轻时不好好对待自己的身体，老了可是要还债的。”
　　叶知理回答：“哦。”
　　一个字都懒得多说的模样。
　　二人在临近停车场的岔路上道了别，叶知理回到银行所在的楼层，刷卡打开玻璃门。
　　撕开塑料薄膜，将便当放进茶水间的微波炉里，设定好时间，然后盯着炉内的转盘一点点旋转，半边脸被橙红色的灯光照亮。
　　这样的日子已经过去了多少次？
　　这样的日子已经持续了多少年？
　　不曾意识到时间的流逝，乍然反应过来的时候，已经三十多岁了。
　　有时候觉得自己的工作每天都是一个样子，每年都是一个样子，没有改变，淹没在浩如烟海的数据和会议中。有时候又觉得这个职业无时无刻不在面对变化，道高一尺魔高一丈，新手段新花样层出不穷，国际督管机构的指导文件三天两头更新，逼着他不断向前奔跑。
　　有时会觉得有心无力。
　　花费大精力、大代价的案子，追到后来没有确定性的证据，不能没收，不能起诉，也不能交给执法机构，只能将钱款原路打回。
　　或许对方下次采用小额拆分的方法，多次小数额地进行转账，用多个账户操作，就能规避报告要求，不会触发系统警告，他也无从得知。
　　微波炉发出“叮咚”一声脆响，打断叶知理的思绪。
　　便当的塑料外盒滚烫，白色的蒸汽从撕开的小孔中溢出，他小心地捏着四角向外端，还是不小心被烫到手指。
　　苍白的指尖微微泛红，颜色仿佛沾染在那里似的。
　　咖喱没什么味道，土豆也有点硬，大米也不晓得哪里产的，工业化的配料配比，毫无灵魂。
　　不过叶知理不在意这些，他对吃原本就没有任何追求。
　　让他喝高级咖啡豆熬煮的咖啡，他也不晓得和罐装咖啡的区别在哪里。
　　从茶水间出来，这一层的人几乎已经走光了，连灯都熄灭大半。叶知理慢吞吞地走过去，将开关重新打开，坐回自己的工位。