首席反洗钱师(14)

　　叶知理在餐桌前坐下，洛非脱掉手套和围裙，走过来道：“想喝点什么？红酒怎么样，吃螃蟹不喝酒可不行。”
　　叶知理回答：“我想喝可乐。”
　　洛非一笑：“原来叶先生喜欢含糖饮料。”
　　是啊，他就是一个不爱运动，整天坐在电脑前，爱喝汽水，还有颈椎病的成年人，不可以吗？
　　洛非给自己倒了杯酒，缓缓道：“我还没有好好了解过叶先生。”
　　有什么好了解的，他就是一个打工人，一个大银行里的金融民工，在整个金融系统的最底层，钱少事多责任大。
　　叶知理举起桌上的酒瓶，给自己也倒了一杯，盯着幽红的酒液喃喃：“洛先生为何想了解我呢？不过一个普通人罢了。”
　　洛非呷一口酒，眯起眼睛：“我并不这么觉得。”
　　叶知理仰头将杯中红酒一口饮尽，心想随你怎么觉得，爱觉得不觉得，反正这种对话不会有任何结果。
　　辛辣的液体直冲喉咙，迅速灌入腹部，口腔中充斥着酸苦之感。
　　洛非道：“还没吃东西，少喝一点。”
　　叶知理并不理会，举起酒瓶又倒一杯，暗红色的酒液在灯光下缓慢抬升，旋转，翻滚，仿佛一阵小小的波涛。
　　上次独自一人饮酒是在什么时候？
　　记不太清了，似乎也是寒冷的季节。
　　回忆太多，太乱，太纷繁，一根丝也抽不出来，想找的时候总是毫无头绪，散落一地。
　　洛非打开蒸锅，白茫茫雾气迅速弥漫，几秒钟内充斥满厨房，如梦似幻，不甚真切。叶知理看着洛非从一片白雾中翩翩然走出，手中瓷盘雪白，蟹壳鲜红。
　　二人坐在餐桌边安静地吃蟹，不时小酌，耳边只有蟹壳脆裂的声响，玻璃杯的碰撞声，在深秋的寒冷夜晚，又静谧又热烈。
　　掰开螃蟹腹部，金色的蟹黄喷涌而出，在灯光下无比招摇，蟹肉洁白丰盈，仿佛妙龄女子的手臂，看得出訾衍是下了功夫的。
　　叶知理点头表示认可：“的确是阳澄湖里出来的正品螃蟹，不是听涛蟹。”
　　洛非不解地：“什么是听涛蟹？”
　　叶知理吮吸一口手指，道：“阳澄湖的大闸蟹市场需求极为旺盛，想买螃蟹的人比螃蟹还要多，每年秋季还没有成熟就全被订光，一般人根本买不到。有些小商小贩就把隔壁县的螃蟹运过去，冒充大闸蟹，其实那些螃蟹连阳澄湖里的水都没沾过，也就远远听个涛声，所以叫听涛蟹。”
　　洛非忍不住笑：“原来如此。”
　　叶知理道：“刚工作的时候，为了吃到真正的大闸蟹，我和訾衍还专门跑到阳澄湖，一路又是火车又是公交又是坐船，好不颠簸。到了岛上，还需再搭乘快艇到养殖户的家里，各种折腾。不过那个螃蟹是真好吃，村民炸的小银鱼也特别美味。”
　　“哦？”洛非眯起眼睛，抿了抿唇，“我不知道叶先生和訾经理竟然这么深的交情。”
　　叶知理面色微醺，似乎有些醉了，自言自语般地：“读书的时候就认识，找工作的时候又恰好进入同一家银行，很奇妙的缘分。这么多年身边的朋友渐行渐远，有的去了其他城市，有的去了其他国家，有的结婚生子之后不再联系。十几年下来，只有訾衍一直都在。”


第15章
　　叶知理坐在宽敞的会议室里，面前放着一叠文件。
　　细瘦的手指翻动纸页，发出哗哗的声响。这是一家小型家用电器制造商的交易记录，出于对外贸易的缘故，开有一个外币账户。
　　银行每年会定期对部分企业的账户进行审查，不时发现一两个形迹可疑的案子。
　　“这里”，叶知理指着用荧光笔划出的部分，对面前的合规专员解释，“这家企业多次将货物运到被我行列为高风险区域的国家，而且货运活动很不寻常，总是先发货到一个地理位置并不占优势的中转国，再由中转国运抵最终目的地。”
　　年轻的合规专员点点头：“的确不符合常理”
　　叶知理接着道：“过去六个月的时间，这家企业发货量在三万件左右。我查看了他们过往的出口货物规模，大多在四千件以下。近期这些大宗货运的收货人是他们常打交的客户，付款人也是个熟客，但是每件货品的单价比之前高了两三倍。”
　　对方心领神会道：“我明白了，可能是以贸易为途径的洗钱，我马上联系负责这个客户的团队。”
　　叶知理叮嘱道：“务必弄清为何货物运输量与历史情况不一致，调查一下为什么货物要先转运至第三方国家，再运到目的地。如果没有一个合理的解释，我会向行里提交STR。”
　　STR就是可疑交易报告，在法律允许的情况下，STR可以在不同国家的金融机构之间共享。
　　对方点点头，飞快起身离开。
　　叶知理拾起会议桌旁的座机，按下一串内线号码，开口道：“到我这里来一趟。”
　　片刻有个身着西装的小姑娘推门进入。
　　叶知理从旁边一叠文件中抽出一张纸，推过去道：“这是我行在隔壁城市一家分行的存款记录，有个新客户在同一账户内一次性存入二十万元的支票。几天后，客户又去了另一家非常偏远的分行，要求将账户内的钱分别转到三个不同的外国辖区账户。”
　　小姑娘点点头：“我马上和分行核实客户的情况。”
　　整整一个上午，几乎所有合规部门的员工都被叫进那间小小的会议室，又陆陆续续出来，忙着联系其他部门、其他分行，不停打着打电话。
　　叶知理说了一个上午的话，口干舌燥，嗓子冒烟，疲惫不已。
　　他伸手按压太阳穴，闭目休息，会议室的门突然打开，助理进来道：“信贷部门想重新评估客户风险，希望查看反洗钱部门的可疑报告归档客户名单。”
　　叶知理睁开眼睛，对来者道：“STR属于保密信息，不能直接透露，如果信贷部门想看，必须征得董事会批准。”
　　助理点点头。
　　叶知理拉伸一下胳膊肩胛，长长呼出一口气，关节噼啪作响。银行近期新增几项关于新型支付产品的业务，反洗钱政策必须重新评估、审核，针对这些新业务的反洗钱培训也要再次开展。一时间多出许多事情，忙到脚不沾地，水都没时间喝。
　　互联网支付系统、移动支付、数字化贵金属都可能被人利用，成为洗钱的工具。
　　每天都有新情况，每天都面临着巨大的挑战。
　　叶知理一个人孤零零坐在会议室里，外面楼层突然响起一阵骚动，各种人声、脚步声嘈杂，不时有员工大声喊着什么。
　　叶知理微微蹙眉，打开门走出去：“发生了什么？”
　　办公楼层内一片凌乱，人们都不在自己的工位上，座机的指示灯也熄灭了，显示屏空白一片。
　　叶知理困惑地迈出去几步，差点被一个快步走来的身影撞到。
　　“訾衍？”
　　“哎，知理？”
　　两个人在混乱中匆忙打了个招呼，叶知理急赶紧问：“怎么回事？”
　　“唉，别提了”，訾衍重重叹口气，“银行系统崩了！”
　　“啊？”叶知理一下子没反应过来。
　　訾衍道：“上个月底不是下来通知，要升级系统吗，IT还给数据库做了备份。本来计划周末进行更新，拖拖拉拉到周一中午才搞好，IT也没来得及测试，直接上了。结果！结果！”无奈地一摊手。
　　叶知理惊讶地张大嘴：“那……电脑不能用了？”
　　訾衍苦笑两声：“CISCO电话都不能用了，内线、外线、转接、录音、留言全部失灵，客服那边已经要疯。”
　　叶知理追问：“什么时候重新上线？”
　　訾衍回答：“IT正在看，还没查明原因，据说不是几个小时能修好的。”
　　叶知理拍拍胸口，心说幸好我把材料都打印下来了，不受影响。
　　以前訾衍还嫌他浪费纸。
　　现在看看，还是他有先见之明。